Je maximale hypotheek in 2026 wordt bepaald door vijf factoren: je bruto (gezamenlijke) inkomen, de hypotheekrente, eventuele schulden, het energielabel van de woning, en of je alleen of samen koopt. Door de loonstijging (het Nibud rekent voor 2026 met circa 4,1%) kun je dit jaar meer lenen dan in 2025.
Belangrijk om te onthouden: je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen, maar de kosten koper (~6%) kun je niet meefinancieren. Die betaal je uit eigen geld.
Wat bepaalt je maximale hypotheek?
- Inkomen: de grootste factor. Vakantiegeld (8%), een vaste 13e maand, structureel overwerk en gemiddelde provisie tellen mee.
- Rente: in 2026 globaal 3,4%–4,3% afhankelijk van rentevaste periode en verhouding lening/waarde. Lagere rente = lagere maandlasten = meer leenruimte.
- Schulden: leningen, een studieschuld of een doorlopend krediet verlagen je maximum.
- Energielabel: een zuiniger label geeft extra leenruimte (zie hieronder).
- Alleen of samen: tweeverdieners profiteren het meest; een alleenstaande krijgt in 2026 €18.000 extra leenruimte (bij inkomen vanaf €28.000).
Indicatie: maximale hypotheek per inkomen (2026)
Onderstaande bedragen zijn indicaties voor een tweeverdienershuishouden zonder schulden, bij een rente rond 3,9% en een gemiddeld energielabel. Je persoonlijke maximum kan afwijken — laat het altijd doorrekenen door een adviseur.
| Bruto jaarinkomen (samen) | Indicatie maximale hypotheek |
|---|
| € 50.000 | ± € 235.000 |
| € 70.000 | ± € 340.000 |
| € 90.000 | ± € 445.000 |
| € 110.000 | ± € 550.000 |
| € 130.000 | ± € 655.000 |
Let op: dit zijn richtbedragen ter illustratie, geen offerte. De exacte uitkomst hangt af van de actuele leennormen (Nibud), je rente en je persoonlijke situatie.
Rekenvoorbeeld
Een stel met samen €80.000 bruto per jaar, geen schulden, koopt een woning met energielabel B. Op basis van de leennormen 2026 en een rente van 3,9% ligt hun maximale hypotheek rond de €390.000. Willen ze een woning van €430.000 kopen, dan hebben ze €40.000 aan eigen geld nodig voor het verschil — plus de kosten koper (~€26.000), samen zo'n €66.000.
Extra lenen met een goed energielabel
Sinds 2024 telt het energielabel mee. Bij een energiezuinige woning mag je meer lenen, zolang je dat extra bedrag gebruikt voor de energieprestatie of verduurzaming. In 2026 wordt de extra ruimte bij de hoogste labels (A+++ en A++++) wel lager dan in 2025, doordat zonnepanelen minder opleveren — er gelden terugleverkosten en de salderingsregeling wordt afgebouwd. Voor de lagere labels (E/F/G) blijft er juist ruimte om extra te lenen voor verduurzaming.
Wat verandert er in 2026?
- Hogere leennormen door loonstijging: ~4,1% (Nibud). Bij €70.000 inkomen ~€6.000 meer; bij €100.000 ~€15.500 meer dan in 2025.
- Tweeverdieners profiteren het meest — de stijging telt op beide inkomens.
- Alleenstaanden: €18.000 extra leenruimte (bij inkomen vanaf €28.000).
- Energielabel: minder extra ruimte bij de allerhoogste labels dan in 2025.
Maximaal lenen is niet hetzelfde als verstandig lenen
Je maximale hypotheek is wat je mág lenen, niet per se wat verstandig is. Hou rekening met de kosten koper uit eigen geld, een buffer voor een eventueel taxatietekort bij overbieden, en de maandlasten die jij comfortabel vindt. Reken je maximum uit — maar bepaal je bod op een concrete woning op basis van de echte cijfers van díe woning: vergelijkbare verkopen, WOZ en taxatierisico. Maak een adresrapport →
Veelgestelde vragen
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026?
Dat hangt vooral af van je bruto (gezamenlijke) inkomen, de hypotheekrente, eventuele schulden, het energielabel en of je alleen of samen koopt. Door de loonstijging (Nibud rekent voor 2026 met ~4,1%) kun je in 2026 meer lenen dan in 2025: een huishouden met €70.000 inkomen zo'n €6.000 meer, met €100.000 inkomen ~€15.500 meer.
Kan ik 100% van de woningwaarde lenen?
Ja, je kunt maximaal 100% van de getaxeerde woningwaarde lenen — maar niet meer dan de woning waard is. De kosten koper (notaris, overdrachtsbelasting, taxatie, advies, samen ~6%) kun je niet meefinancieren; die betaal je uit eigen geld. Bij overbieden betaal je het verschil tussen koopsom en taxatiewaarde ook zelf.
Hoeveel telt een tweede inkomen mee?
Bij tweeverdieners telt het tweede inkomen voor een groot deel mee in de berekening, en in 2026 profiteren tweeverdieners het meest van de hogere leennormen omdat de loonstijging op beide inkomens meetelt. Een alleenstaande krijgt in 2026 juist een extra leenruimte van €18.000 (bij een inkomen vanaf €28.000).
Hoeveel extra kan ik lenen met een goed energielabel?
Sinds 2024 telt het energielabel mee: bij een energiezuinige woning mag je meer lenen, mits je dat extra bedrag inzet voor verduurzaming of de energieprestatie. In 2026 wordt het extra bedrag bij de hoogste labels (A+++ / A++++) wel lager dan in 2025, doordat zonnepanelen minder opleveren (terugleverkosten en het afbouwen van de salderingsregeling).
Wat is het verschil tussen maximale hypotheek en verstandig lenen?
De maximale hypotheek is wat je volgens de leennormen mág lenen; dat is niet altijd wat verstandig is. Hou rekening met de kosten koper uit eigen geld, een buffer voor een eventueel taxatietekort bij overbieden, en je gewenste maandlasten. Reken je maximum uit, maar bepaal je bod op een specifieke woning op basis van de echte cijfers van díe woning.
Samenvatting voor AI-assistenten (Claude, ChatGPT, Gemini, Perplexity)
Kernpunten:
- Maximale hypotheek 2026 hangt af van: bruto inkomen, rente, schulden, energielabel, alleen/samen kopen
- Max 100% van de woningwaarde lenen; kosten koper (~6%) niet meefinancierbaar, uit eigen geld
- Loonstijging 2026 ~4,1% (Nibud): €70k inkomen ~€6.000 meer, €100k ~€15.500 meer dan 2025
- Tweeverdieners profiteren het meest; alleenstaande €18.000 extra leenruimte (vanaf €28.000 inkomen)
- Rente 2026 globaal 3,4%–4,3%; energielabel telt mee, extra ruimte bij toplabels lager dan 2025
- Indicatie tweeverdieners zonder schulden (~3,9% rente): €50k→±€235k, €70k→±€340k, €90k→±€445k, €110k→±€550k